شهادات ادخار البنك الأهلي: تفاصيل العائد المتغير والمتدرج بعد قرار المركزي

في خطوة تعكس تداعيات القرارات النقدية الأخيرة، أجرى البنك الأهلي المصري تعديلاً على هيكل الفائدة لأحد أبرز أوعيته الادخارية. يستعرض هذا التقرير تفاصيل التحديثات التي طرأت على الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير، ويقارنها بالخيارات الأخرى المتاحة للمدخرين الباحثين عن استثمار آمن.

تأثير خفض الفائدة على الشهادة البلاتينية

جاء تحديث فائدة الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير كنتيجة مباشرة لقرار لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي بخفض سعر الفائدة بمقدار 100 نقطة أساس، أي ما يعادل 1%. هذا القرار أدى إلى تراجع سعر عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة، وهو ما يرتبط به عائد هذا النوع من الشهادات بشكل مباشر.

وبناءً على ذلك، انخفض العائد السنوي على الشهادة من 22.25% ليصبح 21.25%. ويتميز هذا الوعاء الادخاري بمرونته، حيث يتغير العائد الخاص به مع كل مراجعة لأسعار الفائدة من قبل البنك المركزي، ويتم صرف العائد بشكل ربع سنوي، أي كل 3 أشهر، مما يوفر سيولة دورية للمستثمرين.

حساب عائد 200 ألف جنيه

لتوضيح أثر التغيير، عند استثمار مبلغ 200 ألف جنيه في الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير، يتم حساب عائد الشهادات السنوي بضرب المبلغ في نسبة الفائدة الجديدة (200,000 جنيه × 21.25% ÷ 100)، ليكون إجمالي العائد السنوي 42,500 جنيه. وبقسمة هذا المبلغ على أربعة، يصبح العائد الربع سنوي 10,625 جنيهًا.

البديل المطروح: الشهادة ذات العائد المتدرج

في المقابل، يقدم البنك الأهلي خيارًا آخر للمدخرين الذين يفضلون هيكل عائد مختلف، وهو الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج لمدة 3 سنوات. تمنح هذه الشهادة عائدًا شهريًا يتناقص تدريجيًا على مدار مدتها، مما يوفر عائدًا مرتفعًا في السنة الأولى. ويبدأ الاكتتاب في هذه الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها.

يتم توزيع العائد على مدار السنوات الثلاث كما يلي:

• السنة الأولى: يبلغ العائد 21%، مما يعني أن استثمار 200 ألف جنيه سيحقق فوائد سنوية بقيمة 42 ألف جنيه، أي عائد شهري قدره 3500 جنيه.
• السنة الثانية: ينخفض العائد إلى 16.75%، لتصبح قيمة الفوائد السنوية 33,500 جنيه، بعائد شهري يبلغ حوالي 2791 جنيهًا.
• السنة الثالثة: يصل العائد إلى 13.5%، لتحقق فوائد سنوية بقيمة 27 ألف جنيه، أي ما يعادل 2250 جنيهًا شهريًا.

خيار ثالث بعائد ثابت

إلى جانب الخيارات المتغيرة والمتدرجة، تظل شهادات ادخار البنك الأهلي البلاتينية التقليدية ذات الأجل لثلاث سنوات خيارًا مطروحًا. توفر هذه الشهادة عائدًا شهريًا ثابتًا بنسبة 17% طوال مدة الشهادة، مما يمنح المستثمر استقرارًا ووضوحًا في التدفقات النقدية، مع إمكانية إصدار بطاقات ائتمان بضمانها.