شهادات بنك مصر: خيارات متنوعة في مواجهة متغيرات الفائدة

في ظل المتغيرات التي تشهدها مؤشرات سعر الفائدة، يقدم بنك مصر باقة متنوعة من شهادات الادخار التي تلبي احتياجات شرائح مختلفة من المدخرين، وتأتي هذه الخيارات في توقيت دقيق يعقب قرار البنك المركزي المصري الأخير، مما يضع العملاء أمام معادلة جديدة لاختيار الوعاء الادخاري الأنسب.

شهادات متغيرة العائد.. مرونة مرتبطة بالمركزي

يقدم بنك مصر أعلى عائد حالي في محفظته من خلال الشهادات الثلاثية متغيرة العائد «يوماتي»، والتي يصل عائدها إلى 20.75% يُصرف بشكل يومي. ترتبط آلية تسعير هذه الشهادة بشكل مباشر بسعر الإيداع لدى البنك المركزي، حيث يتم احتساب العائد بتخفيض 0.25% عن سعر الإيداع الرسمي. هذا الارتباط المباشر يجعلها أداة استثمارية مرنة، تتأثر إيجابًا وسلبًا بقرارات لجنة السياسة النقدية، مما يعني أن العائد عليها سيشهد تعديلاً بالانخفاض بعد القرار الأخير بخفض الفائدة.

وكان البنك المركزي المصري قد أقر في اجتماعه يوم 2 أكتوبر خفضاً لسعر الفائدة بنسبة 1%، ليصل سعر الإيداع إلى 21% والإقراض إلى 22%، في خطوة تشير إلى توجه جديد في السياسة النقدية قد يؤثر على جاذبية الأوعية الادخارية متغيرة العائد على المدى القصير، مع وصول إجمالي التخفيضات منذ بداية عام 2025 إلى 6.25%.

خيارات العائد الثابت والمتناقص

في المقابل، يوفر البنك خياراً للمدخرين الباحثين عن الاستقرار وتثبيت العائد لفترة طويلة، متمثلاً في شهادات ادخار «القمة» ذات العائد الثابت. تمنح هذه الشهادة، التي تمتد لثلاث سنوات، عائدًا شهريًا ثابتًا بنسبة 17%، وهو ما يجعلها خيارًا جذابًا في أوقات توقعات انخفاض أسعار الفائدة، حيث تضمن لصاحبها الحصول على عائد مرتفع ومستقر طوال مدة الشهادة بغض النظر عن تحركات السوق المستقبلية.

كحل وسط، يطرح البنك شهادة ادخار بعائد متناقص لمدة ثلاث سنوات، تمنح عائدًا شهريًا يبلغ 20.50% في السنة الأولى، ثم يتراجع إلى 17% في السنة الثانية، ويستقر عند 13.50% في السنة الثالثة والأخيرة. هذا التصميم يناسب المستثمرين الذين يرغبون في الاستفادة من عائد مرتفع في البداية مع قبول تراجعه تدريجيًا.

كيفية احتساب العائد الشهري

لتوضيح الأرقام بشكل عملي، عند استثمار مبلغ 100 ألف جنيه في شهادات «القمة» ذات العائد الثابت، يحصل العميل على عائد شهري ثابت يصل إلى 1416 جنيهًا، يستمر صرفه بانتظام كل شهر على مدار ثلاث سنوات. وتجدر الإشارة إلى أن الحد الأدنى لشراء جميع شهادات الادخار في بنك مصر، سواء كانت ثابتة أو متغيرة أو متناقصة، يبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاتها.