شهادات الادخار بعد خفض الفائدة: خريطة العائد في أكبر بنكين بمصر

في أعقاب قرار البنك المركزي الأخير بخفض أسعار الفائدة، تحولت أنظار المدخرين والمستثمرين في السوق المحلي نحو شهادات الادخار باعتبارها وعاءً استثماريًا آمنًا. وقد شهدت محركات البحث نشاطًا ملحوظًا للاستعلام عن قيمة العائد الشهري وكيفية تحقيق أقصى استفادة من المدخرات، خاصة فيما يتعلق بأعلى الشهادات المتاحة لعام 2025.

هذا التحرك يعكس حالة من البحث عن ملاذات آمنة تضمن عائدًا دوريًا ثابتًا في مواجهة المتغيرات الاقتصادية، حيث تمثل شهادات الادخار التي تطرحها البنوك الحكومية الكبرى، وعلى رأسها البنك الأهلي المصري وبنك مصر، الخيار المفضل لشريحة واسعة من المواطنين الباحثين عن استثمار أموالهم بأقل درجة من المخاطرة.

عائد متغير من البنك الأهلي المصري

يقدم البنك الأهلي المصري شهادة ادخار ثلاثية بعائد متغير مرتبط بسعر الإيداع لدى البنك المركزي، مما يجعله خيارًا مرنًا يتأقلم مع قرارات السياسة النقدية. يصل العائد السنوي على هذه الشهادة إلى 21.25%، ويتم صرفه بشكل ربع سنوي (كل ثلاثة أشهر)، مع إتاحة شرائها بحد أدنى يبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاتها.

ولحساب العائد على استثمار مبلغ 100 ألف جنيه في هذه الشهادة، تكون الأرباح المتوقعة كالتالي:

• السنة الأولى: بعائد 21%، يكون الربح السنوي 21,000 جنيه، أي ما يعادل 1,750 جنيهًا شهريًا.
• السنة الثانية: ينخفض العائد إلى 16.75%، ليصبح الربح السنوي 16,750 جنيهًا، أي حوالي 1,396 جنيهًا شهريًا.
• السنة الثالثة: يستقر العائد عند 13.5%، محققًا ربحًا سنويًا قدره 13,500 جنيه، بما يعادل 1,125 جنيهًا شهريًا.

بنك مصر ينافس بشهادة “ابن مصر”

في المقابل، يطرح بنك مصر شهادة “ابن مصر” كأحد أبرز منتجاته الادخارية، وهي شهادة ذات عائد متناقص يتم صرفه شهريًا على مدار ثلاث سنوات. وتعد هذه الشهادة من بين أعلى عائد شهادات في البنوك اليوم، وتستقطب المستثمرين الباحثين عن دخل شهري ثابت يمكن الاعتماد عليه.

عند استثمار مبلغ 300 ألف جنيه في شهادة “ابن مصر” لعام 2025، يتم توزيع العائد الشهري والسنوي على النحو التالي:

• السنة الأولى: بنسبة عائد 20.5%، يحصل العميل على عائد شهري قدره 5,125 جنيهًا، بإجمالي سنوي 61,500 جنيه.
• السنة الثانية: تتراجع نسبة العائد إلى 17%، ليصبح الدخل الشهري 4,250 جنيهًا، بإجمالي سنوي 51,000 جنيه.
• السنة الثالثة: تصل نسبة العائد إلى 13.5%، ليحقق العميل عائدًا شهريًا بقيمة 3,375 جنيهًا، وإجمالي سنوي 40,500 جنيه.