الذكاء الاصطناعي يهدد تراجع أرباح البنوك بـ 170 مليار دولار

يواجه القطاع المصرفي العالمي تحديًا غير مسبوق، يتمثل في خطر تراجع أرباح البنوك بما يصل إلى 170 مليار دولار، ما لم تُسارع المؤسسات المالية إلى إعادة هيكلة نماذج أعمالها. هذا التحدي يأتي مدفوعًا بالتحول المتسارع في سلوك العملاء، الذين باتوا يعتمدون بشكل متزايد على تقنيات الذكاء الاصطناعي لتعزيز كفاءة إدارتهم المالية.

جاء هذا التحذير الصريح ضمن تقرير حديث لشركة الاستشارات العالمية ماكنزي، نُشر اليوم الخميس، والذي سلط الضوء على ظاهرة متنامية: إقبال العملاء على ما يُعرف بـ الذكاء الاصطناعي الوكيل. هذه الروبوتات المستقلة، المصممة لاتخاذ قرارات مالية ذاتية، تهدد بتقليص هامش الأرباح التقليدي الذي تعتمد عليه البنوك من ودائع العملاء في الحسابات منخفضة الفائدة.

يوضح براديب باتياث، الشريك البارز في ماكنزي، هذا السيناريو التحويلي بقوله: ‘تخيل أن وكيلًا ذكيًا يقدم لك نصيحة مباشرة: يمكنك توفير 2000 دولار سنويًا إذا قمت بتحويل أموالك’. هذا المستوى من الأتمتة المالية لا يمثل مجرد خدمة إضافية، بل يكسر حاجز الجمود والروتين المتأصل في الأنظمة المصرفية التقليدية، مما يمنح العملاء قوة تفاوضية غير مسبوقة.

تأثير الذكاء الاصطناعي على أرباح البنوك

أظهرت الأبحاث أن حجم الأموال السائلة التي يحتفظ بها المستهلكون في حسابات ذات أسعار فائدة شبه معدومة يبلغ حوالي 23 تريليون دولار، من أصل إجمالي 70 تريليون دولار. بينما تودع المبالغ المتبقية في حسابات تقدم عوائد فائدة منخفضة نسبيًا، مما يمثل فرصة ضائعة للعملاء ومصدر ربح للبنوك.

من المتوقع أن يؤدي التبني الواسع لتقنيات الذكاء الاصطناعي الوكيل من قبل العملاء إلى انخفاض حاد في أرباح البنوك بنسبة تصل إلى 9%، وهو ما يعادل خسارة تقدر بنحو 170 مليار دولار. هذا السيناريو الكارثي سيتحقق إذا لم تتخذ البنوك خطوات جادة لتعديل نماذج الأعمال المصرفية، مما قد يدفع متوسط العائد على رأس المال لديها إلى مستويات أدنى من تكلفته الفعلية، مهددًا استدامتها المالية.

على الرغم من أن القطاع المصرفي يتوقع تحقيق وفورات كبيرة في التكاليف، تتراوح بين 15% و20%، بفضل تبني حلول الذكاء الاصطناعي الداخلية، إلا أن هذه المكاسب قد تكون مؤقتة. يشير التقرير إلى أن المنافسة الشرسة ستعمل على تآكل هذه الوفورات بمرور الوقت، ليتحول معظم الفوائد المحققة في نهاية المطاف إلى صالح العملاء، وليس البنوك.

ومع ذلك، لا تزال هناك فرصة للبنوك التي تتحرك بفاعلية وتبادر بتبني تقنيات الذكاء الاصطناعي الوكيل وتخفيض تكاليفها التشغيلية قبل منافسيها. يؤكد باتياث أن هؤلاء المتبنين الأوائل سيحظون بـ ‘ميزة السبق’، مما يمنحهم موقعًا تنافسيًا قويًا قبل أن تستقر ديناميكيات السوق الجديدة، ويصبح التكيف ضرورة لا خيارًا في عالم التكنولوجيا المالية المتسارع.