الهوية الرقمية: نقلة نوعية في صناعة التأمين المصرية

كتب: سارة عبد الله

يشهد العالم تسارعًا مذهلاً في التحول الرقمي، مما يفرض على القطاعات الاقتصادية المختلفة، ومن بينها التأمين، التكيّف السريع مع هذه التغيرات. وتُعدّ الهوية الرقمية أحد أهمّ روافد هذا التحوّل، والتي تُحدث ثورة في آليات العمل داخل قطاع التأمين.

مفهوم الهوية الرقمية

تُعرف الهوية الرقمية بأنها مجموعة البيانات الإلكترونية التي تُعرّف الفرد أو المؤسسة في العالم الافتراضي، مُشكّلةً هوية فريدة وموثّقة إلكترونيًا.

دور الهوية الرقمية في إدارة المخاطر التأمينية

تُساهم الهوية الرقمية بشكلٍ كبير في إدارة المخاطر داخل قطاع التأمين، من خلال توفير آليات أكثر دقة في تقييم المخاطر والتحقق من الهويات. هذا يُقلّل من عمليات الاحتيال، ويُحسّن من قدرة شركات التأمين على اتخاذ قرارات أكثر استنارة. كما يُساعد التحول الرقمي في مجال التأمين على تحسين نماذج المخاطر، وتسهيل الامتثال للوائح، والحماية من الاحتيال.

تُتيح الهوية الرقمية لشركات التأمين الوصول إلى كمّ هائل من بيانات العملاء، مما يُمكّنها من بناء نماذج مخاطر أكثر دقة وتخصيصًا. فبإمكانها، على سبيل المثال، في تأمين السيارات، استخدام بيانات القيادة المُجمعة من أجهزة الاستشعار لتقييم سلوك السائق، وتحديد قسط التأمين بناءً على ذلك.

الهوية الرقمية: درع حماية للعملاء

لا تقتصر أهمية الهوية الرقمية في قطاع التأمين على إدارة المخاطر فقط، بل تتعداها لتشمل تعزيز حماية العملاء وتحسين تجربتهم. ففي بيئة رقمية متزايدة التعقيد، يُصبح بناء الثقة وتوفير تجربة سلسة وآمنة أمرًا بالغ الأهمية.

بفضل تحليل بيانات الهوية الرقمية، يمكن لشركات التأمين فهم احتياجات العملاء وتفضيلاتهم، وتقديم منتجات وخدمات مُخصصة تلبي أنماط حياتهم ومخاطرهم الفردية.

الحلول والتوجهات المستقبلية

للمحافظة على أمن الهوية الرقمية، يُمكن للذكاء الاصطناعي والأتمتة أن يُلعبا دورًا محوريًا، من خلال استخدام روبوتات الدردشة (Chatbots) لتقديم دعم فوري للعملاء، وتقليل الأخطاء البشرية، وحتى المساعدة في تحديد الأنماط المشبوهة التي قد تشير إلى محاولات احتيال.

دور الهيئة العامة للرقابة المالية

أصدر مجلس إدارة الهيئة العامة للرقابة المالية القرار رقم 140 لسنة 2023، المُحدّث بتاريخ 26/3/2025، بشأن الهوية الرقمية والعقود الرقمية، مُحددًا متطلبات التعرف الإلكتروني الرقمي على العملاء.

رأي اتحاد شركات التأمين المصرية

يُمثّل اتحاد شركات التأمين المصرية الهوية الرقمية ركيزة أساسية في تطوير صناعة التأمين، فهي تُعزّز الثقة، ترفع كفاءة العمليات، وتُقلّل مخاطر الاحتيال.

ويُشدّد الاتحاد على أهمية الهوية الرقمية كفرصة استراتيجية للابتكار في صناعة التأمين المصرية، مُؤكدًا التزامه بدعم الجهود الوطنية في مجال التحول الرقمي.

يوصي الاتحاد بالاستثمار في تقنيات الذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي، وتعزيز التعاون بين شركات التأمين ومُقدّمي التكنولوجيا، لبناء نظام بيئي تأميني رقمي آمن وموثوق.

مع تزايد الوعي بأهمية حماية البيانات، ستُصبح الهوية الرقمية الموثوقة المُفتاح لإضافة إمكانيات جديدة لقطاع التأمين، مما يُضمن مستقبلًا أكثر أمانًا ومرونة.